Відкрити рахунок у банку по-новому: в Україні готують жорсткі перевірки та додаткові документи

Епоха, коли для відкриття картки чи рахунку в українському банку достатньо було лише пред’явити паспорт та ідентифікаційний код, поступово відходить у минуле. Держава планомірно посилює фінансовий моніторинг, намагаючись зробити всі грошові потоки громадян максимально прозорими.

Черговим кроком у цьому напрямку став новий законопроєкт №14327, зареєстрований у Верховній Раді. Документ пропонує запровадити значно суворіші вимоги до верифікації клієнтів фінустанов, які змусять українців збирати додаткові довідки.

Паспорта вже замало: як пропонують підтверджувати місце проживання

Головна несподіванка законопроєкту полягає в тому, що банки отримають право не вірити "на слово" або навіть штампу про реєстрацію в паспорті (чи витягу з Дії). Фінансові установи зможуть вимагати офіційне підтвердження фактичного місця проживання клієнта.

Якщо нові норми ухвалять, для того, щоб відкрити звичайну картку, людині доведеться надати один із таких документів:

Офіційний договір оренди житла (що може стати проблемою для тих, хто винаймає квартиру неофіційно);
Квитанції про оплату комунальних послуг, де вказане прізвище клієнта за конкретною адресою.

Аналогічні жорсткі вимоги щодо перевірки реального місця перебування громадян уже закладені й в інших суміжних законопроєктах, що стосуються глобального реформування фінансового моніторингу в Україні.

Звідки гроші? Повний аудит доходів при відкритті рахунку

Окрім географічного положення клієнта, банки з особливою прискіпливістю вивчатимуть його фінансове становище ще до того, як буде підписано договір на обслуговування. Законотворці пропонують надати банкам законні підстави для детального аудиту походження коштів.

Під час візиту до банку або при онлайн-верифікації у вас можуть додатково попросити:

Офіційні податкові декларації;
Довідки про заробітну плату з місця роботи;
Дійсні трудові договори;
Виписки з інших банківських рахунків, які підтверджують регулярні легальні надходження.

Такий підхід суттєво ускладнить життя тим, хто отримує неофіційні доходи або працює в тіньовому секторі економіки.

Відмова, обмеження та штрафи: чим загрожує ігнорування нових вимог

Нові правила не залишають простору для компромісів. Якщо громадянин відмовиться надавати документи про своє реальне житло або джерела заробітку, банківська установа буде зобов'язана відреагувати миттєво.

Залежно від ситуації, фінустанови зможуть застосовувати такі санкції:

Повна відмова у відкритті будь-яких рахунків чи видачі карток.
Запровадження жорстких лімітів та обмежень на вже чинні рахунки клієнта.
В окремих випадках, передбачених нормами фінмоніторингу, до порушників правил верифікації можуть застосовуватися навіть штрафні санкції.

Банки будуть змушені діяти за цим суворим алгоритмом, оскільки за ігнорування підозрілих клієнтів сам регулятор (НБУ) каратиме фінустанови величезними штрафами.

Коли чекати змін: поточний статус законопроєкту №14327

Попри серйозність прописаних норм, українцям не варто піддаватися передчасній паніці. Наразі йдеться виключно про законодавчу ініціативу, а не про готове рішення.

Як повідомляє видання Радіо Трек, документ наразі перебуває на розгляді у профільному комітеті Верховної Ради. Попереду на нього чекають палкі дискусії серед експертного середовища, голосування у двох читаннях парламентарями та фінальний підпис Президента.

Текст законопроєкту ще може зазнати суттєвих змін, проте сам тренд очевидний: держава впевнено тримає курс на повну прозорість фінансового життя своїх громадян.