Нові ліміти на перекази ФОП з серпня 2026: для кого обмежать суми та як уникнути блокувань

Український банківський сектор готується до чергового етапу посилення контролю за прозорістю безготівкових розрахунків. Відповідно до оновленого Меморандуму про прозорість функціонування ринку платіжних послуг, в Україні запровадять поетапні ліміти на грошові перекази всередині країни.

Нововведення запрацюють наприкінці літа 2026 року. Проте панікувати завчасно не варто: обмеження будуть точковими та торкнуться далеко не кожного підприємця. Як розповів голова правління "Глобус Банку" Сергій Мамедов, під пильну увагу фінмоніторингу потраплять лише новостворені та неактивні фізичні особи-підприємці, діяльність яких буде віднесена до підвищеного рівня ризику.

Поетапні ліміти 2026: скільки дозволять переказувати ФОПam

Впровадження нових правил відбуватиметься у два етапи, що дасть ринку час для адаптації. Банки встановлять різні стелі для безготівкових операцій залежно від групи, на якій перебуває підприємець.

Перший етап (орієнтовно з 14 серпня 2026 року):

• 1 група ФОП: максимальна сума переказів у межах України становитиме до 600 тисяч гривень на місяць.
• 2 та 3 групи ФОП: місячний ліміт буде встановлено на рівні до 3 мільйонів гривень.

Другий етап (з 14 листопада 2026 року):

• Правила суттєво посиляться. Для 1 групи ліміт знизиться до 400 тисяч гривень, а для 2 та 3 груп обмеження впадуть одразу втричі — до 1 мільйона гривень на місяць.

Хто потрапляє під приціл фінмоніторингу: три категорії ризику

Банкіри наголошують, що ліміти не є тотальними. Якщо підприємець працює прозоро, справно сплачує податки та має найманий персонал, ці нововведення взагалі не вплинуть на його щоденну роботу. Автоматично підозрілим кожен новий бізнес не ставатиме.

Особливий фокус уваги фінансових установ буде спрямований на три конкретні групи клієнтів:

1. Новостворені ФОПи, які одразу після реєстрації починають проводити аномально великі обсяги коштів.
2. «Сплячі» підприємці, які тривалий час не вели жодної господарської діяльності, але раптово активізувалися з мільйонними оборотами.
3. Юридичні особи, які мають чіткі ознаки компаній-оболонок (створені виключно для транзиту капіталу).

Головна мета таких кроків — перекрити схеми нелегального обготівкування коштів та використання реквізитів фіктивних підприємців для ухилення від оподаткування.

Як працювати «в білу» та уникнути блокування рахунку: чек-лист для підприємця

Фінансовий моніторинг не ставить за мету заблокувати кошти бізнесу. Перевірки активуються лише тоді, коли транзакції не відповідають стандартному профілю клієнта, або якщо банк не розуміє, звідки взялися гроші.

Щоб ваш рахунок залишався в безпеці, дотримуйтеся чотирьох золотих правил:

• Використовуйте рахунок суворо за призначенням. Усі надходження мають відповідати вашим офіційно зареєстрованим КВЕДам.
• Контролюйте доступ. Ніколи й нікому не передавайте керування своїм банківським рахунком чи картками.
• Зберігайте «первинку». Договори з контрагентами, акти виконаних робіт, товарні накладні та рахунки-фактури — це ваш головний щит у разі виникнення запитань від банку.
• Відмовтеся від дроблення платежів. Якщо ваш бізнес масштабується і лімітів стає замало, не намагайтеся штучно розкидати суми між різними картками чи іншими ФОПами. Це виглядає як класична схема ухилення від моніторингу і гарантовано призведе до блокування.

Якщо реальні обороти вашої компанії перевищують встановлені межі, правильний шлях один — звернутися до свого банку, надати документи, що підтверджують зростання бізнесу, та легально збільшити ліміти для операцій.