Через борг можна залишитися без зарплати та соцвиплат: як розблокувати картку

Блокування банківського рахунку для більшості стає повною несподіванкою: вчора карткою ще можна було розрахуватися в магазині, а сьогодні банк повідомляє про обмеження доступу до коштів. Найчастіша причина такої ситуації — відкрите виконавче провадження через несплачений штраф, старий кредит, аліменти або борги за комунальні послуги.

Після зміни законодавчих норм користуватися арештованими рахунками стало складніше. Автоматичний доступ до частини коштів більше не працює, тому для розблокування потрібні активні дії самого боржника. Про це повідомляє "Судово-юридична газета".

Хто насправді блокує рахунки і чи може банк зняти арешт

Сам по собі банк не ухвалює рішень про блокування чи розблокування рахунків. Він лише виконує постанову державного або приватного виконавця. Підставою для цього є рішення суду, судовий наказ, виконавчий напис нотаріуса або інший документ, що підлягає примусовому виконанню. Коли клієнт телефонує до служби підтримки банку з вимогою зняти арешт, пояснюючи, що сталася помилка або борг давно сплачено, працівники банку не можуть йому допомогти. Вони не мають права самостійно відновлювати доступ до рахунку. Для цього банк має отримати нову постанову від виконавця або відповідне рішення суду.

Перше, що потрібно зробити після блокування, — звернутися до банку (через застосунок або гарячу лінію) і дізнатися номер виконавчого провадження, дату постанови та прізвище виконавця. Далі знайти контакти виконавця можна через застосунок «Дія» (розділ «Послуги» — «Виконавчі провадження») або в Автоматизованій системі виконавчого провадження.

Куди зник ліміт у 100 тисяч гривень

Після початку повномасштабного вторгнення з 2 березня 2022 року діяло тимчасове розпорядження Кабміну №198-р. Воно дозволяло фізичним особам вільно користуватися арештованими рахунками, якщо сума боргу не перевищувала 100 тисяч гривень. Однак ця норма більше не діє. Законом України №3048-IX від 11 квітня 2023 року її було скасовано. Відтепер банк не може автоматично дозволити видаткові операції лише через те, що сума боргу є відносно невеликою. Всі питання щодо доступу до коштів тепер вирішуються виключно через виконавця.

Як законно користуватися грошима: правило двох мінімальних зарплат

Хоча автоматичний доступ до коштів скасовано, закон залишив механізм, який захищає людину від повної втрати засобів для існування. Згідно з пунктом 10-2 розділу XIII Закону України «Про виконавче провадження», боржник має право витрачати з арештованого рахунку суму, що не перевищує двох розмірів мінімальної заробітної плати протягом одного календарного місяця.

Щоб скористатися цим правом, потрібно:

1. Обрати один поточний рахунок в одному банку.

2. Звернутися до виконавця, який наклав арешт, із відповідною заявою про визначення цього рахунку для видаткових операцій.

3. Дочекатися, поки виконавець винесе постанову та надішле її до банку.

Важливий нюанс: навіть якщо у вас відкрито кілька виконавчих проваджень у різних виконавців, ви можете визначити для видаткових операцій лише один рахунок. Кількість проваджень не збільшує ліміт — сума завжди залишається в межах двох мінімальних зарплат.

Що робити, якщо заблокували пенсію або виплати ВПО

Існують категорії коштів, які мають спеціальний правовий статус і на які діють обмеження щодо стягнення (згідно зі ст. 73 Закону України «Про виконавче провадження»). До них належать:

• пенсії;

• державна соціальна допомога;

• допомога при народженні дитини;

• окремі виплати внутрішньо переміщеним особам (ВПО) та інші соціальні виплати.

Якщо банк заблокував рахунок, на який надходять такі виплати, вам необхідно звернутися до виконавця із заявою про зняття арешту. Відповідно до ч. 4 ст. 59 Закону «Про виконавче провадження», арешт має бути знятий після надання документального підтвердження спеціального статусу рахунку. Для цього підійде довідка з банку, виписка по рахунку, довідка з Пенсійного фонду або органу соціального захисту.

Як повністю зняти арешт із картки: алгоритм дій

Повне зняття обмежень можливе у випадках, чітко визначених статтею 59 Закону України «Про виконавче провадження». До них належать:

• повне виконання рішення суду (погашення боргу, штрафів та витрат на провадження);

• скасування судового рішення чи судового наказу, на підставі якого було відкрито провадження;

• помилкове відкриття провадження;

• закінчення або закриття виконавчого провадження з інших законних причин.

Якщо ви надали всі підтверджуючі документи або повністю сплатили борг, а виконавець безпідставно відмовляється знімати арешт, його дії можна оскаржити. Спершу варто звернутися до керівника відповідного органу виконавчої служби, а якщо це не дасть результату — подавати позов до суду. Головне правило після блокування рахунку — не витрачати час на безрезультатні дзвінки до банку. Чим швидше ви з’ясуєте причину арешту і зв’яжетеся з виконавцем, тим швидше зможете визначити рахунок для поточних витрат або повністю відновити доступ до своїх грошей.