Скасування банківської таємниці: як нові правила ЄС змінять фінанси українців

Україна розпочинає масштабну підготовку до приєднання до Єдиної зони платежів у євро (SEPA). Верховна Рада готується до розгляду законопроєкту № 14327-д, який передбачає впровадження європейських фінансових правил. Новини про створення державного реєстру рахунків вже викликали бурхливі дискусії, проте банкіри заспокоюють: про тотальний контроль за кожною копійкою не йдеться.

Що опиниться в новому "реєстрі рахунків"

Найбільше занепокоєння викликає ідея створення єдиного державного реєстру рахунків та індивідуальних сейфів фізосіб. Як пояснює провідна експертка з фінансового моніторингу Глобус Банку Марина Павленко, система збиратиме виключно базову інформацію:

• Номер рахунку у форматі IBAN;

• Назву банку;

• Дані власника;

• Факт користування банківським сейфом.

До реєстру не передаватимуть дані про залишки грошей на рахунках, історію транзакцій чи вміст орендованих сейфів. Це світова практика систематизації даних, а не класичне скасування банківської таємниці.

Прямий доступ до цього реєстру правоохоронці (СБУ, Нацполіція, НАБУ, ДБР) отримають нескоро — не раніше ніж за шість місяців до офіційного вступу України до ЄС.

За що можуть заблокувати картку: нові правила фінмоніторингу

Фінмоніторинг переходить на ризикоорієнтовану модель. Це означає, що банки не аналізуватимуть кожен побутовий платіж (наприклад, переказ за каву), а шукатимуть нетипові операції.

Увагу банку можуть привернути:

• Регулярні надходження з незрозумілих джерел;

• Велика кількість переказів від різних незнайомих осіб;

• Невідповідність сум транзакцій фінансовому профілю клієнта.

Банкіри наполегливо радять не приймати на особисті картки платежі за підприємницьку діяльність, завжди коректно вказувати призначення платежу та мати документи, що підтверджують походження коштів у разі великих зарахувань. Прозорість — головний захист від проблем із фінмоніторингом.

Чи замінить євро українську гривню?

Інтеграція до європейської платіжної зони породила чутки про швидку відмову від національної валюти. Віцепрезидент Асоціації українських банків Сергій Мамедов категорично спростовує цю інформацію.

У новому законопроєкті взагалі не йдеться про скасування гривні та перехід на євро. Україна зберігатиме власну валюту, адже відмова від неї позбавить державу можливості проводити незалежну курсову та відсоткову політику. Тож експерти закликають не піддаватися паніці та не скуповувати євровалюту "про всяк випадок" — зміни стосуватимуться суто банківських платіжних стандартів.