Банки масово блокують картки українців: названо 3 головні причини та як уникнути проблем

Останнім часом у соцмережах побільшало скарг від клієнтів українських банків на раптове блокування рахунків. Без попередження картка стає неактивною, а доступ до власних коштів — закритим. Експерти заспокоюють: це не технічний збій і не свавілля фінустанов. Банки лише виконують жорсткі вимоги Національного банку України (НБУ) щодо фінансового моніторингу. Система працює автоматично, і "червоне світло" запалюється, коли алгоритми помічають порушення.

Про це в інтерв’ю “Телеграфу” розповіла заступник голови правління “Глобус Банку” Ганна Довгальська.

1. Підозріла активність та "нетипові" операції

Це найпоширеніша причина блокувань у 2026 році. Банківські алгоритми постійно аналізують ваші транзакції. Що викликає підозру:

Невідповідність доходів. Якщо ви офіційно отримуєте мінімальну зарплату, але щомісяця ганяєте через картку сотні тисяч гривень, банк запідозрить вас у відмиванні коштів або підприємницькій діяльності без реєстрації ФОП.

Масові P2P-перекази. Велика кількість дрібних переказів від різних фізосіб (наприклад, 50 переказів на день) може бути розцінена як комерційна діяльність або участь у схемах "дропів" (відмивання грошей).

Операції з криптовалютою. Часті перекази на криптобіржі або від них також знаходяться в зоні підвищеного ризику.

2. Застарілі персональні дані (KYC)

Банки зобов'язані дотримуватися правила "Знай свого клієнта" (Know Your Customer). Це означає, що фінустанова повинна мати актуальну інформацію про вас. Якщо вам виповнилося 25 або 45 років (потрібно вклеїти фото в паспорт), ви змінили прізвище або місце реєстрації, але не повідомили про це банк — рахунок можуть заблокувати. Часто банки надсилають сповіщення з проханням оновити анкету. Ігнорування таких прохань призводить до обмеження обслуговування.

3. Борги та рішення виконавчої служби

Це вже не про фінмоніторинг, а про виконання судових рішень. Система автоматичного арешту коштів дозволяє виконавчій службі миттєво блокувати рахунки боржників. За що можуть заблокувати:

• Несплачені штрафи за порушення ПДР;

• Борги за комунальні послуги;

• Несплата аліментів;

• Непогашені кредити (після рішення суду).

У такому випадку банк лише виконавець. Розблокувати картку можна тільки після погашення боргу та закриття виконавчого провадження.

Що робити, щоб не втратити доступ до грошей

Щоб уникнути неприємних сюрпризів, фінансисти радять дотримуватися простих правил:

1. Працюйте прозоро. Якщо ви отримуєте дохід від фрілансу чи торгівлі — зареєструйте ФОП.

2. Пояснюйте походження. Якщо вам надійшла велика сума (наприклад, від продажу квартири чи авто), будьте готові надати банку відповідний договір.

3. Реагуйте на запити. Якщо банк просить оновити дані — зробіть це. Зараз це часто можна зробити онлайн через застосунок банку або "Дію".

4. Слідкуйте за реєстрами. Періодично перевіряйте себе в реєстрі боржників та вчасно сплачуйте штрафи.