За що українцям блокують банківські картки та як уникнути проблем із переказами?

В Україні посилюється фінансовий контроль за операціями громадян. Все більше людей отримують від банків запити з проханням пояснити походження коштів чи надати докази легальності доходів. Це пов'язано з посиленням заходів протидії фінансовим злочинам: відмиванню грошей, шахрайству та незаконним схемам, пише Обозреватель.

З червня 2025 року банки почали більш ретельно відстежувати перекази «з картки на картку», особливо щоб виявити так званих «дропів» — осіб, які здають свої рахунки для сумнівних операцій. Банківські установи уважно аналізують профілі клієнтів, обсяги їх транзакцій та їхню активність.

Чому можуть заблокувати рахунок

Основні причини звернень клієнтів до суду після блокування карток:

• Повернення втрачених через шахрайство грошей;
• Оскарження необґрунтованого закриття рахунку;
• Вимога зняти арешт із коштів, які потрапили під фінансову перевірку.

Втім, більшість користувачів, чиї рахунки потрапляють під санкції через підозру в незаконних операціях, не звертаються до суду. Найчастіше правову боротьбу ведуть ті, хто впевнений у власній доброчесності.

В яких випадках рахунок залишиться заблокованим

Зазвичай фінансові обмеження є обґрунтованими. Серед основних ризикових груп – особи, які активно займаються операціями з криптовалютою. Часто навіть «чисті» рахунки можуть стати частиною шахрайських схем, коли через них проходять кошти від ошуканих громадян.

Як уникнути блокування картки

За словами фінансового аналітика YouControl Романа Корнилюка, нині порогові суми для безперешкодних переказів становлять 100 тисяч гривень, а для клієнтів із підвищеними ризиками – 50 тисяч гривень. Перевищення цих меж без надання доказів походження коштів може викликати додаткові перевірки.

Інші поширені причини блокування:

• Часті перекази без зазначення призначення платежу, особливо з-за кордону;

• Невідповідність фінансової активності задекларованому виду діяльності (наприклад, ФОП у сфері будівництва отримує кошти за продаж товарів);
• Ознаки участі у «дроп-схемах» або підозріла активність рахунку.

Рекомендації експертів:

Марина Павленко, фахівчиня одного з українських банків, радить:

• Ретельно читати договірні умови обслуговування та знати власні ліміти;
• Чесно вказувати мету відкриття рахунку та очікувані обсяги фінансових операцій;
• У разі запитів від банку – оперативно надавати підтверджувальні документи про доходи та призначення платежів.