Кредитні канікули для військових 2026: як оформити та нові правила

Законодавство України гарантує захисникам право на «фінансову паузу», проте на практиці цей механізм рідко спрацьовує автоматично. Банки не завжди поспішають добровільно відмовлятися від прибутку, тому військовослужбовцям та їхнім родинам важливо знати свої права.

У 2026 році критерії отримання пільг стали чіткішими, а контроль з боку НБУ — суворішим. Розповідаємо, як скористатися п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» та не потрапити у боргову яму.

Що таке кредитні канікули: за що можна не платити?

Важливо розуміти: кредитні канікули — це не списання всього боргу, а його «замороження».

• Відсотки: нарахування має бути зупинено на 0%. Це стосується всіх кредитів, отриманих до початку служби.
• Штрафи та пеня: будь-які санкції за прострочення платежів під час служби є незаконними.
• «Тіло» кредиту: основну суму боргу банк не має права вимагати примусово під час служби, проте після демобілізації її доведеться повернути за погодженим графіком.

Нові критерії 2026: чому ТЦК та штаби більше не дають права на пільгу?

Це головна зміна поточного року, яка часто стає причиною відмов. Тепер статус військовослужбовця не завжди дорівнює праву на 0%.

• Для мобілізованих: пільга діє з моменту призову.
• Для контрактників: якщо ви служите в тилу (ТЦК, навчальні центри, штаби чи склади), пільга на відсотки не активується автоматично. Вона починає діяти лише з першого дня безпосередньої участі у бойових діях, що має бути підтверджено відповідною довідкою.

На які кредити пільга НЕ поширюється?

Існують «червоні зони», де кредитні канікули діють обмежено або не діють взагалі:

1. Іпотека: відсотки за житло продовжують нараховуватися (виняток — майно на окупованих територіях або зруйноване житло).
2. Автокредити: пільга стосується лише відсотків, але не тіла кредиту та обов'язкового страхування (КАСКО).
3. Мікрозайми (МФО): закон поширюється і на них, але ці компанії часто маскують відсотки під «щоденні комісії».

Як оформити канікули за 3 кроки: інструкція

Банк не дізнається про вашу службу з реєстрів автоматично. Потрібно ініціювати процес:

1. Зберіть документи: копія військового квитка з відміткою про призов, довідка про проходження служби (форма 5) або наказ про мобілізацію.
2. Подайте заяву: найкраще надсилати офіційний запит рекомендованим листом з повідомленням про вручення або через офіційний мобільний додаток банку з фіксацією звернення.
3. Перевірте виписку: зачекайте 7–10 днів та перевірте стан рахунку. У графі «нараховані відсотки» має з'явитися нуль.

Типові пастки: колектори та приховані платежі

Навіть після оформлення канікул, військові стикаються з порушеннями. За даними Главкому, банки іноді продовжують знімати «плату за обслуговування картки» або «страхові внески», що фактично є прихованими відсотками.

Пам’ятайте: Військовим та їхнім родинам заборонено дзвонити щодо боргів. Будь-який тиск з боку колекторів — це привід для негайної скарги до Нацбанку.

Що робити, якщо банк відмовляє?

Якщо ви надали документи, а банк ігнорує закон:

• Вимагайте письмову відмову з вказанням причини.
• Телефонуйте на гарячу лінію НБУ: 0 800 505 240.
• Звертайтеся до системи Безоплатної правничої допомоги (БПД). Як правило, одного офіційного листа від юриста достатньо, щоб банк змінив позицію.