Ліміти на карткові перекази з 1 січня: нові правила НБУ та обмеження в 150 тисяч

З початком нового року українців чекає продовження політики посиленого фінансового моніторингу. Національний банк України (НБУ) сигналізує про те, що обмеження на карткові перекази, запроваджені для боротьби з тіньовою економікою, залишатимуться актуальними. Як передає Стіна, регулятор не планує послаблювати контроль за рухом коштів між фізичними особами, аби перекрити кисень схемам з відмивання грошей.

Ліміт у 150 тисяч: як це працюватиме

Головне правило, яке варто пам'ятати користувачам банківських послуг — це ліміт на вихідні P2P-перекази (з картки на картку). НБУ встановив "стелю" на рівні 150 000 гривень на місяць.

Що це означає на практиці:

• Ви можете переказати знайомим, родичам чи за оплату товарів сумарно не більше 150 тис. грн в один місяць.

• Обмеження стосується лише вихідних транзакцій. Отримувати на картку можна будь-яку суму (в межах фінмоніторингу банку).

• Ліміт діє на всі рахунки клієнта в одному банку сумарно.

Кого обмеження не торкнуться

Правила прописані так, щоб не зашкодити волонтерському руху та звичайним громадянам, які оперують власними легальними коштами.

Ліміт не діє у таких випадках:

1. Волонтери. Якщо особа офіційно зареєстрована як волонтер і відповідає критеріям НБУ, банк не блокуватиме її транзакції, навіть якщо вони перевищують 150 тисяч.

2. Перекази між власними рахунками. Якщо ви перекидаєте гроші зі своєї картки в одному банку на свою ж картку в іншому — це не враховується в ліміт.

3. Офіційні доходи. Якщо клієнт може підтвердити джерело походження коштів (довідка про зарплату, продаж майна тощо) і сума доходів перевищує ліміт, банк може індивідуально збільшити "стелю".

4. Юридичні особи. Обмеження не стосуються переказів за реквізитами IBAN.

Боротьба з «дропами»: навіщо це державі

Головна ціль цих обмежень — не контроль витрат пересічних українців, а ліквідація явища "дропів" (грошових мулів). Це люди, які за невелику плату надають свої банківські картки зловмисникам для "прогону" тіньових коштів (найчастіше від нелегального грального бізнесу).

Через рахунки одного такого "дропа" можуть проходити мільйони гривень на рік. Встановлення ліміту в 150 тисяч робить використання таких підставних карток економічно невигідним для організаторів схем.

Як обійти ліміт легально

Якщо вам дійсно потрібно переказати суму, більшу за 150 000 грн (наприклад, допомога родичу або повернення боргу), і ви не є волонтером, існує законний спосіб. Використовуйте переказ за реквізитами IBAN. У застосунку вашого банку оберіть не "переказ на картку", а "переказ за реквізитами". Такі платежі вважаються банківськими операціями, а не картковими переказами, і не підпадають під ліміт НБУ, хоча і можуть перевірятися фінмоніторингом на предмет законності походження коштів.