Банківські перекази під контролем: за які гроші на картці доведеться сплатити податки та штрафи

Українські банки спільно з податковою посилили перевірки карткових переказів, через що звичайні перекази між картками ризикують перетворитися на неприємні податкові борги.

Про це повідомляє інформаційне агентство Новини.LIVE з посиланням на застереження юристів.

Схема проста, але болісна: якщо на вашу картку регулярно «капають» гроші, а ви не можете офіційно пояснити, звідки вони беруться, держава може вважати це вашим чистим доходом. У такому разі доведеться віддати 18% податку на доходи та ще 5% військового збору.

Гірше того: якщо фінансисти запідозрять, що ви тихцем крутите свій невеликий бізнес без реєстрації ФОП, можна втратити на штрафах від 17 до 34 тисяч гривень. Судова практика тут невтішна - без офіційних паперів виграти суперечку у податкової майже неможливо.

Звісно, не з кожного переказу треба віддавати відсоток. Не оподатковуються:

• аліменти;

• повернені борги чи надані позики;
• фінансова допомога від найближчих родичів;
• кошти від продажу першої автівки за рік.

Втім, для кожного з цих випадків доведеться мати хоч якесь реальне підтвердження - договір, розписку чи офіційну довідку.

Що це означає для кожного з нас і як не втратити власні кошти

Зараз банківські алгоритми працюють жорстко й бездушніше, ніж раніше. Звичайна людська взаємодопомога чи дрібні розрахунки легко потрапляють під «червоний прапорець» алгоритмів фінансового моніторингу.

Щоб не опинитися в ситуації, коли доводиться виправдовуватися за власні ж заощадження, візьміть собі за правило кілька простих побутових звичок:

• Завжди підписуйте перекази: скидаєте гроші другу на подарунок чи повертаєте борг за каву? Не лінуйтеся заповнити поле «Призначення платежу». Написи на кшталт «повернення боргу» або «подарунок» знімають більшість питань у банківських контролерів.
• Зберігайте листування та чеки: якщо позичаєте комусь відчутну суму, краще мати хоча б елементарну розписку або зберігати скріншоти листування в месенджері, де чітко видно обговорення боргу.
• Не плутайте власну кишеню з бізнесом: якщо ви продаєте домашню випічку, в'язані речі чи підробляєте ремонтом, набагато дешевше і спокійніше відкрити ФОП, ніж потім віддавати майже чверть заробленого на податки та виплачувати величезні штрафи.

Головне правило сьогодні - прозорість. Чим менше «таємничих» переказів на вашій картці, тим спокійнішим буде ваше життя та цілішими гроші.