Нові правила «автоцивілки» з 2025 року: що змінюється та скільки платитимуть

З 1 січня 2025 року в Україні набрали чинності принципові зміни в системі обов’язкового автострахування (ОСЦПВ — «автоцивілка»). Збільшено ліміти виплат, скасовано деякі обмеження (франшизу, коефіцієнт зносу), введено нові механізми врегулювання та змінено підхід до формування ціни полісів. Про це йдеться у законі № 3720-ІХ Про обов’язкове страхування цивільноправової відповідальності власників наземних транспортних засобів. 

Головні зміни одним реченням

Нові правила підвищують розміри страхових сум, анулюють франшизу й коефіцієнт зносу при відшкодуванні, дають потерпілим можливість звертатись безпосередньо до своєї страхової (пряме врегулювання), а тарифи на поліси перестають жорстко регулюватися державою — їх формуватиме страховик з урахуванням ризикового профілю клієнта. 

Нові ліміти виплат — скільки платитимуть

• За майно (ремонт авто): до 250 000 грн на одного потерпілого (загальний ліміт за страховим випадком — до 1 250 000 грн).

• За життя та здоров’я потерпілих: до 500 000 грн на одного постраждалого (загалом — до 5 000 000 грн на страховий випадок). 

Ці суми значно вищі за попередні показники й наближують українські стандарти захисту потерпілих до європейських рівнів. 

Що змінюється в механіці виплат

• Скасування франшизи. Тепер страховик не відніматиме «мінімальну частку» з виплати — компенсація покриватиме збитки в межах ліміту без «вирахувань».

• Без урахування зносу (коефіцієнта зносу). При відшкодуванні на ремонт не мають автоматично застосовуватися величезні відрахування «за знос». Мета змін — повернути автомобіль у стан «до ДТП».

• Пряме врегулювання збитків. Постраждалий може звертатися до своєї страхової компанії, а не до страховика винуватця ДТП, що пришвидшить процес виплат. 

Чому тарифи можуть зрости

Держава поступово відходить від жорсткого регулювання цін на ОСЦПВ. Натомість страховики отримали можливість формувати індивідуальні тарифи, враховуючи персональну історію водія (наявність ДТП, активація виплат), тип авто, регіон та інші ризик-фактори. Це означає:

• для частини водіїв поліс може здорожчати (особливо якщо в минулому були збитки);

• для дисциплінованих водіїв без аварій — можливі знижки або кращі умови. 

Хто отримуватиме вигоду і хто ризикує

• Виграють. Постраждалі в ДТП (вищі ліміти, легший доступ до виплат), власники старих авто, яким раніше списували велику частину вартості на знос. Клієнти, які акуратно їздять можуть отримати нижчі тарифи.

• Ризики. Водії з «поганою історією» страхування (часті ДТП, виплати) платитимуть більше. Також на початку впровадження натиск на ринок може призвести до загального зростання цін у певних сегментах. 

Перехідні правила

Поліси, оформлені до 1 січня 2025 року, діють за тими умовами й лімітами, які були чинні на момент їхнього випуску. Нові норми застосовуються до полісів, укладених з 1 січня 2025 року і пізніше. Тому в багатьох випадках можна «утримати» старі умови до закінчення строку дії поліса.