Банки посилюють контроль за ФОПами та бізнесом: за які операції заблокують рахунок

Національний банк України вимагає від фінустанов припинити "для галочки" перевіряти клієнтів і перейти до реального, глибокого аналізу. Регулятор надіслав банкам чіткі інструкції: як виявляти фіктивний бізнес та підозрілих підприємців. Відтепер, щоб не втратити доступ до рахунку, клієнтам доведеться ретельніше підтверджувати реальність своєї діяльності. Про це йдеться в повідомленні НБУ.

Компанії-оболонки: тест на реальність

НБУ наголошує: якщо компанія ганяє гроші, але не має ознак "життя", це привід для тривоги. Банкам рекомендовано вимагати докази, що бізнес не існує лише на папері. Найкращим доказом вашої чесності для банку стануть регулярні господарські витрати:

Зарплата працівникам;
Платежі за оренду складу чи приміщення;
Оплата світла, інтернету, води;
Своєчасні бюджетні відрахування.

Якщо по рахунку проходять мільйони, а за світло й оренду — нуль, банк ініціює поглиблену перевірку, підозрюючи, що клієнт є "компанією-оболонкою".

ФОПи: увага до "новачків"

Окремий пункт нових вимог стосується фізичних осіб-підприємців. Під особливий контроль потрапляють новостворені ФОПи, які одразу починають активну діяльність з великими сумами. Червоні прапорці для банку:

ФОП створено нещодавно, але обороти вже величезні.
Суми надходжень перевищують ліміти, встановлені для обраної групи єдиного податку.
Транзакції виглядають як спроба перевести в готівку кошти або ухилитися від податків.

Банки більше не віритимуть "на слово" деклараціям при відкритті рахунку, якщо реальні рухи коштів кардинально відрізняються від заявлених.

"Чорні списки" та обмін даними

Мабуть, найсерйозніше нововведення — рекомендація створювати переліки "небажаних" клієнтів. Якщо банк відмовив вам в обслуговуванні через ризикованість, ви потрапляєте до внутрішньої бази. НБУ радить банкам:

Моніторити не лише вас, а і ваших контрагентів та пов'язаних осіб (директорів, власників).
Обмінюватися інформацією про "відмовників" з іншими банками (в межах закону про фінмоніторинг).

Це означає, що проблеми в одному банку можуть автоматично закрити двері в інші фінансові установи.