В Україні може з'явитися новий «чорний список» НБУ: кого обмежать у банківських переказах

В Україні можуть з’явитися нові обмеження для користувачів банківських послуг. Законопроєкт №14161 передбачає створення спеціального реєстру осіб, платіжні операції яких перебуватимуть під посиленим контролем. Його ініціювали п’ятеро народних депутатів — серед авторів документу Ярослав Железняк, Данило Гетманцев, Олег Бондаренко, Олексій Устенко та Галина Васильченко. Про це повідомляє Телеграф.

Обмеження для «дропів»: що пропонують депутати

Згідно з проєктом закону, Національний банк отримає повноваження створити Реєстр осіб, платіжні операції яких потребують посиленого контролю.
До нього вноситимуть фізичних осіб, підприємців і компанії, яких фінансові установи визнають причетними до незаконної передачі власних рахунків чи електронних гаманців третім особам без довіреності.

Такі користувачі, яких банки називають «дропами», можуть отримати обмеження строком на 24 місяці. Йдеться про скорочення кількості рахунків, карток, гаманців або зменшення максимально допустимих сум переказів.

Як працюватиме новий «чорний список»

Реєстр обслуговуватиме Національний банк, а інформацію про користувачів туди передаватимуть банки, фінансові компанії, поштові та платіжні оператори.

Причиною для внесення стане факт передачі доступу до рахунку або електронного гаманця іншій людині без юридичного підтвердження. За даними НБУ, лише за перше півріччя 2024 року два найбільші банки країни виявили близько 80 тисяч клієнтів, причетних до подібних схем.

Коли клієнта перевірятимуть у реєстрі

Фінустанови зобов’яжуть перевіряти, чи не перебуває клієнт у новому реєстрі, у таких випадках:

• перед відкриттям рахунку чи початком обслуговування;

• при зміні особистих даних клієнта;

• під час підтвердження особи в інтернет-банкінгу чи мобільному застосунку;

• при здійсненні платіжного моніторингу або зміні виду діяльності торговця.

Дані про людину або компанію зберігатимуться в системі щонайменше три роки від моменту останнього запису.

Що саме вирішуватиме НБУ

Законопроєкт не визначає точних параметрів обмежень — кількість карток, рахунків чи суму переказів, які дозволять клієнтам із реєстру.
Ці норми Національний банк зможе визначати самостійно, закріплюючи їх у власних нормативних актах.

Так само не прописано, які конкретні дії вважатимуться підставою для внесення особи до переліку. Це питання також віддано на розсуд регулятора.

Як можна буде дізнатися про включення до реєстру

Клієнти банків зможуть перевірити свій статус — чи є вони у списку НБУ — та оскаржити рішення, якщо воно ухвалене помилково.

Висновок

Новий реєстр Нацбанку має стати інструментом контролю за незаконним використанням рахунків і боротьби зі схемами фінансового посередництва. Проте остаточний обсяг обмежень і порядок внесення до переліку визначатиме сам регулятор після ухвалення закону.